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浅谈绿色金融
   时间:2016/5/19 16:08:06    浏览次数:629  

    一、绿色金 融内涵及其实践

    1.绿色金融的概念

    绿色金融,是一个新型概念,最早可以追溯到1997年,又可以叫做“环境金融”或者“可持续金融”。2000年,《美国传统词典》第四版将其定义为:环境金 融是环境经济的一部分,研究如 何使用多样化的金融工具来保护环境,保护生物多样性。我们最 主要有以下几类:(1)是指金融机构把“环境保护”这一基 本国策纳入本机构的基本政策中, 通过金 融业务的运作来体现“可持续发展”战略, 从而促 进环境资源保护与经济协调发展, 并以此 来实现金融可持续发展的一种金融营运战略。(2)是指金 融在投融资行为中要注重对环境污染的治理及对生态环境的保护,通过其 对社会资金的引导作用,促进经 济的可持续发展以及经济与生态的协调发展。(3)是指金 融业在经营活动中要体现环保意识,即在投 融资行为中注重对生态环境的保护及 对环境污染的治理.注重环保产业的发展,通过投 融资行为对社会资源的引导作用,促进经 济的可持续发展与生态的协调

    2.绿色金 融的国内外实践

    西德和 波兰是世界上比较早设立环境银行的国家。西德在1974年就设 立了世界上第一家环境银行,在1991年,波兰也 成立了环保银行,通过低利率、延长期 限等手段支持国内的环保投资项目,也取得不错的效果。上世纪80年代,美国“超级基金法案”就明确 要求企业要为其造成的污染负责,这样就 间接要求银行要支持环境保护项目,以免由 于潜在的环境污染问题造成的信贷风险。

    除了各国政府,世界国际组织、民间金 融组织和非政府组织等在20世纪80年代以 来也积极参与绿色金融的建设。1992年,在巴西 里约热内卢召开的联合国环境与发展会议上,《银行界 关于环境可持续发展声明》签字成功。同年,联合国 环境规划署与世界主要银行成立自律组织,积极推 广和普及可持续发展理念,促进金 融机构的可持续发展。2002年10月份,在伦敦 召开的国际知名银行的国际会议上,荷兰作 为发起银行之一提出了一项企业的贷款准则,即赤道原则。它主要 内容是要求金融机构在向一个项目投资时,要对该 项目可能对环境和社会的影响进行综合评估,并且利 用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。目前,签订赤 道原则的金融机构遍布世纪各地,占融资项目市场的90%以上。

    我国国 内对于绿色金融的研究始于上世纪90年代,最初是“可持续发展”成为国策,以应对 经济日益发展带来的环境污染问题。20世纪初,证监会、人民银 行和发改委等陆续公布一系列的文件,其中明 确指出要发展环保产业,并且要 求上市公司的融资招股说明书中有环保的内容。2007年12月,环境保 护部和中国保监会联合发布了《关于环 境污染责任保险的指导意见》,标志着 我国环境保险制度的建设已开始启动。2008年2月,环境保 护部会同银监会、保监会、证监会 等金融监管部门相继推出绿色保险、绿色证券、绿色金融等新政,绿色金 融成为人们普遍关注的焦点]4[。而在银行方面,兴业银 行成为我国银行业第一个“吃螃蟹的人”。2008年10月份,兴业银 行在北京正式宣布,该行将 采纳作为项目融资管理全球准则的“赤道原则”,从而成 为国内首家采纳该原则的银行。至此以后,农业银行、建设银行、民生银行、招商银 行也开始普及绿色金融理念,并推出 一系列的绿色金融理财产品。

    3.绿色金 融与可持续发展的关系

    可持续发展,是一种 注重长远发展的经济发展模式,于1972年提出来的,主要指 既满足当代人的需求,又不损 害后代人满足其需求的能力,这也是 科学发展观的基本要求之一。它是建立在社会、经济、人口、资源、环境相 互协调和共同发展的基础上的一种发展。要实现 可持续发展最主要的是生产过程的生态化,经济发展的生态化,消费模式的生态化,这也是 绿色金融的基本功能。生产过程的生态化,就是要 求金融机构在发放贷款等时,要分析 和识别企业融资项目的潜在环境污染风险,对污染 严重的项目坚决不给于贷款。消费模式的生态化,金融机 构可以积极创新绿色金融理财产品,引导普 通民众购买环保产业的理财产品。因此,绿色金 融和可持续发展的目标都是一样的,是要实 现社会经济的健康绿色发展。

    二、我国绿色金融的现状

    2007年以来,我国环 保总局和银监会、保监会,证监会 等金融等金融监管部门不断推出“环保行政”,相继出台绿色信贷、绿色保险、绿色证 券等绿色金融产品,从而在 我国掀起了一场旨在保护环境的绿色金融风暴。

    2005年,兴业银 行就开始与国际金融公司(IFC)合作,共同探 讨国内能效融资商业模式,2006年合作 开展节能减排贷款,2007年签署 联合国环境规划署《金融机 构关于环境和可持续发展的声明》,2008年公开承诺采纳“赤道原则”,2009年在北 京成立可持续金融业务专营机构即可持续金融中心。截至2010年10月末,兴业银 行已累计发放节能减排贷款423.05亿元,这些贷 款所支持的项目可实现在我国境内每年节约标准煤1819.78万吨,年减排二氧化碳4956.95万吨,年减排化学需氧量(COD)71.83万吨,年减排二氧化硫2.01万吨,年综合 利用固体废弃物612.5万吨,年节水量3659.1万吨。

    快速发展的中国经济,更使中 国成为目前世界上受污染最严重的国家之一,并且已 经进入环境污染高发期。据中国 绿色国民经济核算研究报告估算,中国2007年因环 境污染造成的损失,相当于 当年国内生产总值(GDP)的百分之六。许多大 型重工业项目布设在江河水域、人口密 集区等环境敏感区域,并且相 应的防范机制存在缺陷,严重危 害公众健康和社会稳定。而中国 现有的环境纠纷解决途径主要是民事诉讼和行政调解,污染受 害者不仅需要承担高昂的诉讼费和律师费,而且在 索赔过程中困难重重,引发了很多社会矛盾。因此,现实迫 切要求建立有效的环境污染责任保险制度。

    相比发达国家,中国证券市场的“绿色化”起步较晚,开始于2001年国家 环境保护总局发布的《关于做 好上市公司环保情况核查工作的通知》。随后国 家环保总局和中国证券监督管理委员会陆续发布了相关政策,做了许多有益的尝试。2007年,原国家 环保总局颁布实施了《关于进 一步规范重污染行业经营公司申请上市或再融资环境保护核查工作的通知》以及《上市公 司环境保护核查工作指南》,进一步 规范和推动了环保核查工作。此外,该《通知》还规定 了环保核查结论的公示制度,提高了信息的透明度。地方各 级政府也陆续开展了上市公司环保核查工作,收到了良好效果。2008年2月28日,原国家 环保总局正式出台了《关于加 强上市公司环保监管工作的指导意见》,标志着 我国的绿色证券制度的正式建立,并彰显 出越来越重要的作用。

    三、我国绿 色金融存在问题

    1、融资障碍

    我国目 前存在很多的中小型污染企业采取民间融资或者自己筹集资金的。它们很 难通过金融机构获得贷款,加上又 达不到上市融资的条件。正因为 如此很难对如此庞大的中小型污染企业在金融融资环节给予制约。这也给 我们出了一道难题,到底如 何帮助中小型污染企业实现节能减排与绿色金融的互动双赢呢?

    2、法制制度不健全

    我国在 环保核查制度以及相关环境信息披露制度还很不完善,这就很 多企业抓住漏洞打“擦边球”。此外,处罚力 度不够大也是企业敢于挑战制度底限的另一个重要原因所在。在巨大 的利益的诱惑下以及相对低风险的处罚机制,不少企 业选择铤而走险,以身试法。再次,我国资本市场具有“新兴加转轨”的双重特征,存在一 些深层次问题和结构性矛盾,制约了 市场的基本功能的有效发挥。最后,资本市 场信息的不对称性及其引发的道德风险和逆向选择等问题,导致环 境信息披露的真实性和有效性都大打折扣。

    3、执行难度大

    目前,绿色信 贷的标准多为综合性和原则性的,缺少具 体的绿色金融指导目录和环境风险评级标准,金融企 业难以制定相关的监督措施和内部实施细则,降低了 绿色信贷措施的可操作性。因此,目前推 行绿色信贷的体制机制还不健全,标准也不够完善。绿色金 融还没完全提升到我国金融机构的战略层面,战略准 备工作还没有完全展开。部分已 经进入实践探索阶段的金融机构,其绿色 金融发展也还是大多停留在某些具体经营层面,还没有 制定专门的绿色金融战略目标和发展规划。我国金 融机构也还没有有效展开组织保障、企业文化、人才、政策的战略准备工作。

    4、信息沟通渠道不顺畅

    由于信 息沟通机制和有效性不够完善,导致相 关部门发布的违法信息缺乏共享和时效性,而银行 审查信贷申请的时候不能以此用为参考的要素,从而影 响了具体的执行效果。此外,商业银 行之间也不能共享环境信息使用的反馈情况,没有做 到真正的资源数据共享。商业银 行由于缺乏经验,对绿色 信贷没有设置专门人员,制度,工作人 员对法律法规了解也不够,制约了 绿色金融的深入发展。

    由于信 息沟通机制和有效性不够完善,导致相 关部门发布的违法信息缺乏共享和时效性,而银行 审查信贷申请的时候不能以此用为参考的要素,从而影 响了具体的执行效果。此外,商业银 行之间也不能共享环境信息使用的反馈情况,没有做 到真正的资源数据共享。商业银 行由于缺乏经验,对绿色 信贷没有设置专门人员,制度,工作人 员对法律法规了解也不够,制约了 绿色金融的深入发展。

    四、我国绿色金融的对策

    1、推动绿色金融立法,进一步 完善环境保护的法律法规和实施细则,明确并 加大环境污染者的法律责任,强化有 关责任部门的执法权力,加大环 境保护的执法力度。加强政府部门之间,政府与 第三方机构的协调合作。建立稳 定的跨部门协调机制,充分借用社会监督、社会评估的力量。完善绿 色金融政策支持体系。货币政策以及银行、证券、保险的 监管政策要与发展绿色金融相协调。

    2、加快绿 色金融基础设施建设。建立环 境成本信息系统和绿色评级体系,为决策 者和全社会投资者提供依据。发挥政 策性金融机构在绿色金融领域的引导作用。建立国家级“绿色金融专项基金”,在政策 性银行内部应设立专门的绿色金融部门。

    3、针对我国的绿色证券,国家可 以完善上市公司的环保核查制度,建立基 于动态评价的绿色证券持续改进机制,并且完 善上市公司的环境信息披露制度和环境绩效评估制度。

    4、针对我国的绿色信贷,国家可 以规范和约束地方政府行为,完善绿 色信贷实施机制,建立信 贷实施效果评价评估系统,简历和 完善绿色信贷激励和问责机制,规范企 业环境信息披露,加强绿 色信贷业务人才的培养,强化商 业银行的社会责任理念。

    5、针对我国的绿色保险,国家可 以推行绿色保险产品的时候,特别防 范企业在投保之后所产生的道德风险问题,在制度 设计上要做到精细化,科学化。

    综上所述,我国经 济社会在新时期以来取得很大的进步,经济总量不断增加,经济社 会各项指标也正在提升,在国际 社会的地位也不断提高,但伴随 着这些向好趋势,是我们 周围不断减少的耕地,污水废气的肆意排放,雾霾席卷大半个中国,资源的 掠夺式开采和对环境粗暴的污染等等问题。因此现 亟需解决的是调整和优化我国的产业结构,使产业结构升级,而绿色 金融无疑是一条符合我国基本情况和实际情况的捷径,在经济发展的过程中,掌握环保技术,高效的利用资源,积极地 解决好环境问题,实现可持续发展。

(信息来源:业务发展部金峰逸、马瑞馨转自:凤凰新闻)

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